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惱人的繳稅季節已開跑，從4月份的汽車牌照稅，到5月份的房屋稅、綜所稅等，不論是開車族、有殼族、上班族皆要面臨繳稅關卡，專家建議，善用3招聰明活用資金，例如保守族預留資金用於繳稅，而積極理財的投資人，在目前投資回溫之際，可保留報酬率逾5％的投資標的，並申辦銀行信貸周轉，房貸族則可活用不動產，透過「理財型房貸」彈性借款。
台灣銀行財富管理部經理康蘩指出，每年5月的繳稅旺季，以4口之家來說，夫妻的綜所稅款動輒10萬元跑不掉，民眾務必要預備資金用於繳稅，才不會面臨繳稅期限時，卻出現財務捉襟見肘的窘境。
不過，對於投資理財很有把握的積極型民眾，康蘩也建議，報酬率逾5％的投資標的，等於是戰勝低利，若贖回變現、用於繳稅，將錯失未來的增值空間，因此未必划算，可善用銀行近期針對繳稅強打的信貸方案。
第一銀行認為，繳稅負擔與所得成正比，中高所得的民眾，在面臨繳稅關卡，別急著將手邊的投資標的變現，應衡量目前的報酬率，若投報率高於一般房貸或信貸等利率，則透過銀行取得周轉金來繳稅，反而比較划算。
目前多數銀行的信貸方案，給予首階段固定計息的模式，以一銀近日推出「稅稅如意繳稅貸款」專案為例，前6個月固定利率2.88％起，固定計息達半年期間較長，4月30日前撥貸成功，更可再減2碼（0.5％）的優惠，也就是前6個月獨享固定利率2.38％起，但綁約期達2年之久，隨時還款的便利性大降。
相較之下，上海銀「好年貸」、華南銀「稅月不擾人」等方案皆不綁約，提高民眾還款的便利性，首階段（前3個月）可享固定利率2.39％或2.68％，借款額度以華銀150萬元最高，且上班族在職工作的年資長短皆可申貸，上海銀則依不同職務，考量年資必須達3個月、6個月或1年以上的門檻較嚴格，但以實質年百分率來看，仍是上海銀3.99％至8.45％較低。
房貸族更要活用不動產，可善用理財型房貸「隨借隨還」的特性，用於資金周轉，目前利率約2.5％至4.8％左右。台灣企銀個人金融部經理林進祥表示，剛買房子的新貸戶，可同時申辦「回復式」的理財型房貸，已還本金可自動轉換為可用額度，隨時借出、並以日計息；而舊貸戶若已還部分本金，或原本貸款成數不高，皆可向原銀行申辦「額度式」的理財型房貸。
以台北富邦銀行的「富邦理財家房貸」為例，目前利率2.66％起，最高提供房價8成的額度，每次動用不收取手續費，提前還款也不收取違約金，堪稱是房貸族最靈活的融資管道。

由石英、文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失，基本上誇大成份頗多、噱頭十足。
另一支在近期由阿亮火熱的廣告「滿期領回醫療險」更是誇大，請各位當心，分說如下：
A>其實全名為「美國人壽安心護本養老保險」；養老保險是一種短中期的儲蓄險，零存整付的方式，保戶可於約滿整筆領回。一般最短的為6年，也有10年、15年、20年不等。
B>醫療險是一種「消費型」保險，沒有用到就捐給得病的人做功德，所以醫療險本身沒有責任保證金，根本不能領回還本金；滿期金是來自養老保險，所以它的結構是主契約養老保險，而附加一年期的醫療險附約。
C>廣告強調「繳15年、享用20年」，其實又是噱頭，它是把20年的保費攤在15年繳完，所以保費不但沒有優惠，卻反而是比較高的。這種「倒非為是」的商業包裝真是高明。
D>本張保險以46歲男性為例，年繳45,936元，15年總成本689,040，20年可領回723,492元，感覺20年的複利僅0.05%不到，比現在少的可憐的定存2.875%還要離譜；個人覺得它可惡的地方，是利用「還本的醫療險」來掩護利率極低的養老保險，這招「貍貓換太子」實在令人不齒。
E>沒有壽險，只退回所繳保費，但他還是很可惡的硬拗成「您如果沒用完就先離開了，美國人壽還貼心的退還您所繳保費」，沒有保險理賠就算了，還要得了便宜還賣乖。郵局六年的養老保險利率雖低，至少期間身故還有數倍的保險金可以獲得基本補償。
F>綜合評說，某些「非主流」的保險公司為了業績，不擇手段，真的很不應該；這張保單的特色是：極低的利率(不如存定存)，沒有壽險，超低的醫療保障(光是存在定存的利息，就可以買一個相當優渥的醫療防護了)；最嚴重的是一但取回滿期金，養老保險契約隨即終止，醫療附約也同時失去效力，20年後是大家最需要醫療保障的時候(年輕時院的機會不大)，保險公司卻在此時將保戶掃地出門，這樣的規劃設計實在坑人。
G>另外再為「保證保」的噱頭，解說如下：
1.不問病史保證保
　保險的最大原則為「誠信」原則，即須誠實告知以免有道德風險；保證保竟然對老年人的訴求為「不問病史」，當然馬上吸引了為數眾多已不能參加保險的銀髮族，一窩蜂的盲目投保。
　其實，它因為沒有包含壽險，只有陽春的「意外險」，所以保費相對「便宜」；在沒有壽險理賠的基礎下，當然就不必問病史了，意外險就算有病史(比如說右腿瘸腳，往後右腿出了問題，保證保並不會有理賠)，保險公司還是穩贏。
　然而意外險並不是終身的，最高只能保到75歲，之所以可以不問病史是因為，依保險法規定：未滿兩年身故的理賠案，保險公司絕對會明查，最多只能退還保費，並不負理賠責任，所以這些保證保的公司就會退還已繳保費，而不需背負理賠責任，還是穩贏；但卻滿口仁義道德，這一招式相當高明的。
2.而保費真的便宜嗎？其實不然，他的費率是傳統保險的2倍，是投資型保險的2.1倍，只是大家不知道它沒有包含壽險，所以就算2倍的保費也遠比壽險的費率低很多，所以才會造成老年人的錯覺，這是很不道德的，往後糾紛必定很高。
3.銀髮族由於身體狀況多，所以大多被保險公司拒保，一聽到有人願意保、且不問病史，當然會造成老人的盲從；但是它的醫療是只有針對意外事故才有理賠，且老人的的住院機率是疾病遠大於意外的，也就是保證保實際上跟銀髮族的期望將會造成極大的落差，這是我認為它「趁人之危、避重就輕」不道德的理由。
4.總之，這些小型保險公司在電視廣告大放厥詞，卻漠視社會道義，只顧一味的糖衣包裝，引誘不知情的保戶上當，我想它跟「連動債」的騙人高招不相上下，如果不是有人熱心的揭發，您將會面臨「雖然知道被騙，但又不知道如何被騙的」的窘境。