受美國次等級房貸風暴餘波盪漾,近期全球股市震盪幅度加鉅,讓許多投資人的心情如坐雲霄飛車般忽上忽下,市場亦充斥詭譎氣氛,不禁讓人大嘆投資真難。建議投資人可掌握五大投資原則,即使身處波動起伏的金融市場,也能輕鬆看待市場變化,從容地達到理財致富的目標。 

守則一:以偏概全,得不償失

當市場動盪,投資人通常會將提高現金部位,等待反彈。然而,若與低檔進場投資的機會擦身而過,反而會嚴重侵蝕投資報酬率。舉例而言,以過去十年美國史坦普500指數的表現,倘若全然不動地將資金長期投資十年,整體年平均報酬率達8.42%,但是,如果期間錯過漲幅最大的40天,則年平均報酬率反而由正轉負為-6.41% (資料來源:標準普爾Micropal,美元計價至2006年底)。顯見嘗試選擇時機介入市場,的確容易錯過靠近股市最佳投資的階段,阻礙獲利機會。

守則二:定期定額投資,對抗市場波動

波動起伏的市場提供長期性投資人一個進場的機會,但股市震盪時,投資人不免懷疑,「這真的是最佳進場時機嗎?」,其實,攤平成本的定期定額投資法,可以幫助降低投資過程的焦慮感。定期定額的特色就是當基金淨值下滑時,可買進較多的基金單位數,當基金淨值上升,能購入的基金單位數也相對變少,經過時間的考驗,所投資的基金每單位平均成本可能低於基金每單位淨值。不過仍要提醒投資人,當基金淨值處於低檔或是經濟情勢正在改變之際,投資人進行持續性佈局時也應該考量自身的財務狀況。

守則三:市場風險升高是檢視投資組合的絕佳時機

投資組合裡不同資產類別的比重經過一段時間後,不妨隨著投資績效好壞來加以調整,與理財顧問一同重新檢視投資組合是否夠靈活應變,此舉也能確定目前的投資組合是否仍然符合自己的目標與自身的風險容忍度。

守則四:心無雜念,建立長期投資展望

電視頻道以及網際網路全年無休報導各種投資新聞,為避免受接踵而來的八方訊息干擾,投資人應有計劃的訂定長期性投資計畫,雖然股票的波動風險較高,但是在長期的投資效益依然優於債券等收益型投資工具,但回檔風險亦高,配置部份債券能發揮穩定效果。

守則五:信者恆信、疑者恆疑

因應股市多變的良方,就是訂定長期性的計畫並擁有靈活的投資組合!但信守這些基本信念知易行難,倘若經不起市場考驗,往往會衝動扭轉當初長期投資的初衷。為避免身陷困境,在做出任何投資組合變動前,不妨先多做功課,並諮詢理財顧問的意見。

市場震盪讓您緊張嗎?事實上在基金波段回檔時,往往也提供投資人最佳的進場時機。那基金投資何時該做轉換與贖回呢?

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