保本型基金是結合零風險的收益型金融商品和衍生性金融商品所組合產生的投資方式,由於可以提供投資人一定比率本金的保障,所以是保守型投資者最偏好 的投資工具。通常保本型基金是透過衍生性商品工具的運作,追求較穩健的投資報酬,讓投資人在鎖定下方風險後,能有機會獲得較定存為佳的報酬率。


投資保本型基金最需要注意的,除了保本率的高低、申購費用等投資成本外,還需留意時間的機會成本、提前贖回成本、獲利參與率高低,以及資訊是否透明、有無 匯率風險等,尤其,許多金融商品設計過於複雜,投資人往往在產品資訊無法透徹理解下,買到不適宜自己的商品,導致往後不論是解約或轉換都需付出一定的額外 成本,因此投資初期的商品篩選非常重要。

【 聯合晚報】

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