投資工具有百百種，定存就是其中一項。把錢直接放銀行定存，夠簡單了吧！可是就連定存，也要事前做功課，比較哪家銀行的定存利率比較高；如果想存放好幾年，選擇這家銀行放定存，會不會有風險？
選出近三年績效前1/4的基金
選擇基金當然也是一門大學問。我投資共同基金一向是以結果、績效導向的，所以，我會先看中長期績效來挑選基金，所謂的中長期績效，就是指近三年績效都在排名前四分之一的基金。
為什麼要看三年的績效？從我十幾年的投資經驗來看，走完一個景氣循環，差不多需要三年的時間，如果這檔基金在近三年的績效，都能穩居前段班，表示無論在任何景氣階段，基金都能提供相對穩健的報酬。
有些投資人會有暫時「第一名迷思」，喜歡買績效第一名的基金。其實，第一名的基金往往得重押某些股票，績效雖然暫時居前，卻不代表年年都能獲得穩定的報酬，投資基金，挑選績效穩定居前段班的基金，反而比較重要。
挑好的投信公司
除了績效導向，選擇一家好的投信公司，也是我挑選基金的考量重點。
什麼是「好」的投信公司？是指市場風評佳、合法誠信的公司，這可以從平常報章雜誌的報導裡，了解各家投信的狀況；此外，選擇投信公司的同時，還要評估投信公司的研究團隊。
目前一個基金經理人，可以操作不止一檔基金，明星基金經理人的時代，已經過去，取而代之的，是研究團隊的實力。因為惟有以研究團隊取勝，基金績效才不會因為一個人離職，而大受影響。
要怎麼判別投信公司究竟是研究團隊導向，或是明星基金經理人導向？如果一家投信旗下的10檔基金當中，只有一檔基金的績效好，這時就要提高警覺了。
還要記得，選擇一家好的投信公司後，千萬不可以「照單全收」，要按照投信公司的專長，去挑選商品。投信公司就好比是一家精品店，而不是雜貨店，要挑商品，就要挑鎮店之寶，買該家投信操得最好、最擅長的基金。
看報酬 更要看風險 了解基金評比指標
投資看報酬，更要看風險。投資基金前，還要先認識評比基金風險的指標。
首先是標準差，代表基金過去一段時間淨值表現穩定程度。如果數字越低，基金績效的穩定度越高，越值得信賴；反之，如果數字比較高，則代表基金績效表現時好時壞。不過，要切記一點是，比較基金的標準差時，必須與同類型的基金比較，否則就好像是蘋果比橘子，基準根本就不同。
第二個評估指標是β值，可以顯示基金的波動程度。β係數如果大於1，就表示基金風險大於整體市場；若β係數小於1，就代表基金波動小，風險較低。
第三個是夏普(Sharp)指數，指的是每單位風險所帶來的報酬。簡單來說，如果夏普指數等於零，就表示每一份風險所帶來的報酬和銀行定存相同；夏普指數大於零，則代表優於銀行定存。當夏普指數小於零，就表示每一份風險所帶來的報酬，不如銀行定存。
投信投顧公會網站提供相當多資訊，目前公會提供了三個版本的基金績效評比，包括了委託台大教授所做的每月基金評比，另外還有標準普爾（Standard & Poor's）以及理柏(Lipper)基金評比，投資人可隨時上投信投顧公會網站查詢。
基金入門投資 首選定時定額
投資共同基金主要有兩種方式，一個是單筆投資，另一個是定時定額，這兩種投資方式的細部內容完全不同，我最喜歡的投資方式，還是定時定額。十幾年來，靠著定時定額投資基金，讓我付清買屋的尾款，搞定房屋的裝潢費。究竟要如何操作定時定額，才能讓投資置於不敗之地？下一回和大家分享。
資料來源:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(本文由投信投顧公會蕭碧燕秘書長提供)
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