「投資難的地方,就在於如何精確掌握市場往上或是往下。」很少有人能夠真正低買高賣,賺進整個波段,大部分的人都是追高殺低,成了穩定股市的一群。如果你對單筆投資還沒有信心,那麼,定時定額投資的報酬率,會是很好的進場指標,你甚至可以遵循「沒有定時定額,就不做單筆投資」的原則,以定時定額為主,單筆投資為輔,架構你的投資組合。

進場時:定時定額先買 再進單筆

我單筆投資一個市場之前,往往會先作定時定額投資,這可以幫助你判斷何時適合進場,也可以分散風險。舉例來說,當定時定額的帳面報酬一下從10%,突然漲到50%時,你就會知道,這時候的股票市場,已經處在相對高點,這時候不宜再進場,甚至要考慮賣出了。

相反的,如果收到月對帳單,發現定時定額的基金報酬忽然爆跌了50%,股市也呈現量縮價跌。不用難過!這時候,反而是單筆進場的絕佳時點。因為,當基金報酬狂跌,市場又呈現量縮價跌的狀況,顯示市場很可能已經跌到谷底,這時候就適合以單筆的方式進場,承接之後的上漲行情。

獲利時:先贖單筆 再贖定時定額

除了先做定時定額投資,再以單筆進場,分散進場風險外,我也建議,如果投資達到理想的目標報酬,需要出場,可以先分批贖回單筆投資的基金,之後,再贖回定時定額投資的基金。

這樣操作有什麼好處?好處是不用擔心基金贖回後,市場還是一路向上,錯過了後面的獲利機會。

獲利了結後 滾入再投資

很多投資人賠錢失利了煩惱,不少人則是賺錢了也煩惱:「我已經賺了70%,現在該怎麼辦?」我總是開玩笑回答:「我有很多存摺!」

定時定額透過平均成本的原理,降低了進場風險,因此,沒有進場時點的疑慮,不過,記得一定要設立獲利目標,然後即時停利。我建議定時定額投資基金設定的目標報酬,可以定存作為指標,一年的投資報酬,應可期望為一年期定存利率的五倍,以目前的定存水準,目標報酬可設在10%以上。

投資獲利後,手上突然多了一筆錢,很多人不知道該怎麼辦。像我投資前,就設定了理財目標,希望獲利後的資金,可以付房貸、裝潢屋子,因此贖回獲利的報酬,就幫助我實現了夢想。如果沒有夢想等著實現,或者沒有緊急的資金需求,建議可以加碼再投資,千萬不要花掉了。

加碼投資主要有兩種方式,一種是加碼定時定額扣款金額,如果你每個月都扣3,000元,就可以加碼扣5,000元,長久下來,就會產生可觀的複利效果。另一種,則是找尋有潛力的市場,以單筆的方式,投資該市場,以增加潛在的獲利機會。

精通了定時定額投資法,下一回,要更進階,跟大家分享單筆投資共同基金的方法。

資料來源:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會‧(本文由投信投顧公會蕭碧燕秘書長提供)

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