遵守定期定額投資基本原則,就可能會小兵立大功:

一.設定理財目標:
每個月定時扣款三千元或五千元,淨值高時買到的單位數少、淨 值低時單位數多,可分散進場時間,這種﹁平均成本法﹂最適合籌措退休基金或子 女教育基金這種長期目標。

二.量力而為:
定期定額一定要作得輕鬆、沒負擔,曾有客戶為分散投資標的,決定每月扣款五萬元,到最後卻必須把定存解約來繼續投資,這樣太划不來。她建議民眾先分析自己每月收支狀況,計算出固定能省下來的閒置資金,三千元、五千元都可以。

三.選擇在上升趨勢的市場:
超跌但體質不錯的市場最適合開始定期定額投資,投入 景氣循環向上、現階段在底部盤整的地區,避免追高是創造獲利與本金安全的不二 法門。

四.避免波動太大的地區或績效不穩的基金:
定期定額安全性考量重於獲利,大漲大跌的市場或績效時好時壞的基金都不適合,免得必須解約時被迫以較差的淨值計算獲利。

五.選擇適當的扣款日:
投信多半提供一次以上的扣款日期讓投資人挑選,靠近發薪 日的較能確保錢沒被花掉。有研究指出股市有所謂的﹁月初效應﹂,也就是說基金 月初淨值通常高於月底,月初扣款買到的單位數較少,將影響定期定額報酬率。

六.善用暫停扣款規定:
通常業者會提供三次暫停機會,當市場過度波動時,投資人 可要求暫停扣款,觀望一段時間再投入,以降低風險。

七.要有毅力持之以恆:
長期投資是定期定額累積財富最重要的原則,這種方式最好持續三年以上,才能得到好效果。切勿因為市場走了一、二年的空頭就認賠解約。

八.掌握解約時機:
雖說最好三年以上,若投資了二年,市場已在高檔,且研判行情 將進入另一個空頭循環,則最好先行解約獲利了解。而當即將面臨資金需求時,例 如退休年齡將屆,就該開始注意市場狀況,決定解約時點。

九.善用部分解約,適時轉換基金:
開始定期定額後,若臨時必須解約求現,或市場 在高檔,又不能掌握後續走勢,不必完全解約,可贖回部分單位取得資金。若市場 趨勢改變,可轉換到另一個在上升趨勢的市場繼續定期定額投資。  

十.務必信任專業人員:
開始定期定額投資適當的基金,不必在意短期漲跌、單位數累積狀況 ,在必要的時候諮詢專業人員意見,其他時候就安心固定扣款,否則管理費就白繳了。

來源為網路資料庫僅供參考~投資有風險請審慎評估

 

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