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台灣基金投資人到8月底為止，有167萬8839人，占台灣總人數7%多，利用定期定額扣繳基金做投資的人口、筆數在8月也都創下紀錄。

一般領死薪水的上班族，很多人有購買基金、或定期定額扣繳基金的經驗。投信投顧公會祕書長蕭碧燕表示，投資基金有個人差異，每個人要有訂做 (Tay-lor-made)概念，基金菜籃族在做投資的時候，應逐一打破一些迷思，才有機會小錢變大錢，滾出多桶金。

蕭碧燕認為，

迷思一：下架的境外基金比較好

金管會規定，在台註冊的境外基金投資香港紅籌股比重只能在10%左右，大陸股票比重為0.4%，去年到今年上半年，陸股及港股大好，很多經官方核准在台灣銷售的亞股新興市場、港股、大中華基金，紛紛因買進中國相關股比率過高而下架。但中國熱難以抵擋，只要基金一傳出要下架，搶著購買的資金暴量湧入，銀行應接不暇。檔檔下架基金狂賣，基金一有下架的「光環」，馬上成為最暢銷的基金。即使是從來沒有買過基金的人，也都趕著去銀行開戶。

買不到的基金真的比較好嗎 蕭碧燕對這點很質疑。她自己現在扣繳的28檔基金中，沒有一檔是下架的，很多業者用「下架」後買不到來訴求賣基金，不見得是對每個受益人好。

迷思二、募爆的境內基金比較好

買基金不是趕流行，趕搭募爆列車，往往會買在高點。在市場低迷時，進場去扣繳定期定額，反可能逢低獲利。

蕭碧燕認為，最近台股相對其他市場表現較弱，未來反彈的空間大，她正摩拳擦掌準備加扣台股基金。

近幾年，很多主題式基金在台灣大賣，不論能源、節能、綠能、金磚、基礎建設、人口趨勢，只要提出一個時髦的投資觀念，就引起台灣投資人共鳴，某些基金甚至一在銀行開賣，半小時內就賣爆。

迷思三：定期定額扣3000元不嫌少!

一個月扣一次也可以!

這是很多基金業者鼓勵投資人開始買基金的口號。蕭碧燕認為，投資基金看相對報酬、絕對獲利金額的原則下，一個月才扣3000元，投資1年，30%報酬，看來很多，但一年獲利加本金也不過4萬6800元，絕對金額真的很少，投資人會覺得贖不贖回好像也沒差；如果3000元，一個月扣三次，一個月就投入9000元，本金加利得，一年就有14萬400元，這筆錢就比較可觀。

增加每月扣款次數、扣款金額，顯然比一個月扣一次，只扣3000元，較有累積效果。

迷思四：基金投資應嚴守傻瓜投資術

「隨便買，不要賣」

蕭碧燕建議，先設定好報酬率，例如30%就要贖回，贖回後，本金加獲利的金額，還是可以繼續扣繳這檔讓你獲利30%的同樣基金。會讓你獲利的基金，千萬不要隨便停扣。

如果一檔基金連續6到8個月內，跌出同類型基金的二分一排行榜外，一旦此情形超過6個月，就該快刀斬亂麻。停止扣繳基金。

迷思五：基金淨值低於10元，都是壞基金；基金一段時間負報酬，就是壞基金

淨值是相對的，不是絕對的。

一檔基金只要打敗同類型基金，而且打敗指標benchmark，就不算壞基金，例如某些業者的日本基金，看似負報酬，但仍贏過日經指數的跌幅，這樣的基金不算壞基金。

蕭碧燕個人就買過淨值3元的基金，後來漲到6元，又回到10元，能夠讓投資人獲利的基金，就不算是壞基金。

基金是要看中長期的績效，大部分基金可能在持有的前六個月，甚至到1年內，淨值及績效表現不好，但只是維持同類型基金的前半段排名內，基金有機會隨著市場反彈，讓投資人獲利。

迷思六：不論資金多寡，投資基金都要股、債資產平均配置？

「資產配置」是富人的權利，一般投資人如果只有十數萬到數十萬元投資基金，或者定期定額扣繳基金，不必將資金分散到債券基金(固定收益)、REITs基金及股票基金。

蕭碧燕認為，一般投資人如果是定期定額扣繳，其實可以集中火力將資金放置積極型的股票基金，不論是全球型、區域型，甚至更勇猛一點的，放一點在大幅成長的新興市場、單一市場基金，股票市場有漲跌周期，最適合做定期定額。

普通老百姓投資的閒錢不多，不像法人，有保本需要，因此一般人建議定期定額不宜做債券基金、REITs基金。真想有固定收益，還不如拿錢去做零存整付。

賭性堅強的人，投資一點在能源、礦業等基金，但能源、礦業基金漲跌一瞬間，如果不是短進短出，或者用餘錢投入，一般投資人最好不用投入過度投機的基金。

來源:聯合報