學生時代勵志格言「要怎麼收穫、就怎麼栽」,很適合用在蕭碧燕身上。循著勵志格言指示,多年投入累積理財投資的果實,蕭碧燕的故事沒有意外,就像理財教科書上的案例。

雖然頂著「中華民國投信投顧公會祕書長」頭銜,蕭碧燕擅長用鄰居媽媽、親切的老大姐的口吻,不厭其煩四處演講、上電視、接受媒體採訪。她愛唱「江蕙」的歌,這把年紀做不成「蕭蕙」,卻大量曝光,還出書,像傳教士般傳播「中產階級」、「菜籃基金族」定期定額買基金的觀念及技巧,還倡導「基金養基金」。

定期定額13年 脫貧新法門

蕭碧燕家裏食指浩繁,境況並不富裕,她最想分享自己13年來的投資經驗,讓一般人靠著自己每個月定期定額「軋基金」的理財手法,脫離拮据的生活。

蕭碧燕在民國83年以前在財政部證期會 (證期會現已改隸金管會證期局)工作,離開公職後,進入壽險、投信公司,才開始投資基金。

28檔在手 孩子名下存百萬

她目前已還掉忠孝東路北市精華區房貸,現今除了全家每個月定期定額扣繳28檔基金,還用小孩名義,每個月扣3到4檔基金,上大學的小孩名下已有價值100多萬的基金資產。

中年的蕭碧燕每天忙碌,利用基金籌積可觀退休金,出書版稅一刷捐給罕病疾病協會,坐計程車不愛跟司機計較繞路多花10元、20元,她看來不在乎小錢,多年來定期定額投資基金,讓她不缺錢,已經預約快樂下半生,以及千萬元退休金,完全沒有房貸負債的住屋。

後2個月賺回前20個月虧損

蕭碧燕也是從每個月1、2萬元開始定期定額扣繳基金,同一檔基金如果累積扣了一段時間,達到設定的報酬率,就先贖回,在還沒達到目標報酬率前,如果基金績效表現仍然位居同類基金的前半段,就先不砍出,她自己的投資經歷是,某檔定期定額扣繳的台股股票基金,前20個月或許淨值表現不佳,但到了22個月,卻一舉翻揚,報酬率一下子到達原定目標。

目前蕭碧燕充分利用基金養基金手法,贖掉達預定獲利目標的基金後,以這些本金及獲利,再分期扣繳原基金或其他基金,目前她從每月薪水帳戶拿出5萬元扣繳基金,但每個月扣繳22萬元、扣28檔基金,這22萬元,都是舊基金獲利贖回的錢。

擅用銀行網路帳戶列管基金

28檔基金如何管理 蕭碧燕利用銀行網路帳戶「列管」,她都以積極型的股票基金做為投資標的,她強調,「窮人家」如果每個月2萬元做定期定額,其實不要想太多「資產配置」,投入相對積極型的股票基金,比起買進固定收益型基金,來得適合。

利用基金存退休金,蕭碧燕建議,要另設帳戶,這個帳戶跟一般教育費用的帳戶、生活旅遊的帳戶分開,退休帳戶相關的基金帳戶,雖然也需嚴守達目標報酬率時,贖回,並拿來再養基金的原則,但這個帳戶最好不要申請提款卡,而是讓帳戶金額一直做複利累積,不要領出,如此才容易存到退休金。

來源:聯合報



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