30歲單身 目標兩千萬元

三十歲、單身的阿富,決心自食其力,不要成為M型社會向下沈淪的族群。由於規劃得早,原則上這時如果有約一百五十萬元存款,並改變過去只把錢存放在銀行的觀念,積極實踐投資理財,就有希望在五十歲前,累積到躋身M型社會非向下族群,建議應該擁有的二千萬元資產,從此可以追求自我理想實踐的人生!

富蘭克林投顧表示,有鑑於三十歲是人生重要轉折點,或許明年要買車、後年要買房,所以建議除保留三十萬預備花用,其餘一百二十萬分別投資於全球股票型基金四○%、歐美區域股票型基金二○%,新興市場股票型基金二○%,以及全球債券型基二○%,以享受長期複利所帶來財富累積效果。

至於每個月收入最好可以保持二分之一以上用於理財,若以勞委會所公布約四萬三千元平均月薪為例,建議每月提撥二萬元,以定期定額的方式投資基金。

在投資組合的方面,富蘭克林投顧建議,因為是單身,不須承擔扶養子女的責任,較具風險承受能力,所以可以採取積極型的配置。加總上述二個投資方式,在假設平均年報酬率為一○%(非基金績效保證)情況下,以複利公式來計算,在不間斷投資二十年後,就可望達成建議的二千萬元資產目標!

30歲夫妻 月投資三萬元

三十歲附近雙薪夫妻,最好能已擁有合計共二百萬元理財資金,並將其中九成投入基金配置,其餘二十萬元預留不時之需;再搭配夫妻每月有紀律要求共同投資三萬元,做定期定額,那只要花二十四年時間,就能擁有二千八百萬元財富。

匯豐中華投信資深副總李哲宏表示,由於夫妻倆才約三十歲,可承受較大風險,所以在資產配置上,初期投入的一百八十萬元資金,應先建立核心與衛星配置,因此核心投資部位只需三成即可,可選擇布局全球債券組合基金,其他七成建議持有全球股票型基金三○%、歐洲股票型組合基金二○%,新興市場基金二○%。

此外,李哲宏建議,年輕夫妻,每個月可以三萬元資金做定期定額,比照單筆投資,採取核心與衛星三比七比例配置。

根據Lipper資料顯示,截至去年底,過去十年以來,雷曼全球債券指數平均報酬率五.五二%,MSCI世界指數六.一九%、道瓊歐洲指數八.九六%,而MSCI新興市場指數則為六.七二%,若將資產配置組合,對照這批指數平均報酬率,預估這對夫妻五十五歲以前就能達成心願。

30歲有小孩 宜積極投資

歸納各年齡層看法,如果手邊沒有個上千萬元存款,便很難讓一家子感到放心,如果加上不動產等部位,建議以準備二千萬元資產,作為M型社會力爭上游門檻,自三十歲起至六十歲,以每月定期定額扣款投資一萬元計算,在整體投資組合一○%年報酬率設定下,就有機會可以達成;另外配合三十歲附近,將整體可運用資金七成用於投資理財,則達成機率會更高。

德盛安聯投信表示,至於理財策略組合設定上,由於夫妻年紀還輕,可以四五%布局於較積極,但風險也較高的衛星基金,以及波動風險較低的四○%核心基金,並搭配中度風險/報酬的次核心基金。

其中,衛星基金布局可選擇高成長單一產業型基金,如全球綠能趨勢基金;至於單一國家股票型基金,目前看好歐盟效應帶動歐洲成熟國家,如經濟穩健成長的德國,及積極進行政經改革的西班牙等快速崛起的市場,採均衡布局於西葡及德國基金策略。

資料來源:MoneyQ  MoneyQ 站長

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