小田三年多前買的一支日本股票型基金,目前獲利已達到當初設定的停利點,不過正值日股景氣回春,小田陷入天人交戰,有點捨不得把基金贖回。而小三每個月定時定額扣款3000元,扣款兩年,總成本達3萬6000元,現在卻只剩下3萬2049元,小三很不想再理這支基金,卻又不知該如何是好?


買基金,最大的難題就是:什麼時候該出場?或何時該轉換基金?因為老覺得別人買的都會賺錢,怎麼自己買的就慘兮兮呢?以下提供三大退場指標,作為投資人決定該贖回或轉換基金的參考。

◎三大退場指標決定該贖回或轉換基金

指標1:績效表現是否節節敗退
從2004年7月分績效評比來看,三年期第一名的A基金報酬率為72.21%,吊車尾的Z基金報酬率為-32.17%,好壞基金相差達104.38%之多。
付錢的投資人是有選擇的機會,一次錯可以原諒,但是若長期都處於落後的狀況,甚至所投資的基金淨值持續下跌,就應該果斷出場,或是轉換基金,才不會讓自己的虧損日益擴大。

指標2:達到獲利目標,不要有貪念,毅然出場
不管股票或是基金,投資人最大的心魔就是「貪念」,因此才會需要用停利、停損機制來嚴格控制,一旦達到自己設定的目標,就該毅然出場,除非是100%對未來景氣相當有把握(幾乎是沒有人可以做到),否則應該落袋為安,把錢留給別人賺。
相反的,假設停損點是下跌20%,若投資人不幸觸碰到這個跌幅,又一直思考是不是還有反彈的機會,而遲遲不出場,如此就失去當初設定停損的目的,而且通常會讓自己賠的更慘。

指標3:市場行情漸走下坡,景氣難以支撐時
假設這個時候你還滿手股票型基金,就應該要調整持股策略,因為空頭市場降臨時,只會讓自己擁有的股票型基金淨值持續縮水。因此,最好轉換成比較保守類型的基金,例如可增加平衡型基金或債券型基金部位。

◎適度保有現金才是上上之道

「沒有錢是萬萬不能」,某部分來說,錢的確給人很大的「勇氣」。因此不要把所有的錢都拿去投資,一定要留緊急備用金,最少要留6個月生活費,最好是所有資金的三成,萬一要用到錢,就不會把所有的錢都卡緊,還得跟別人調頭寸。

來源:文∕張文婷【轉載自:聰明買基金】











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