此三部曲對一般人而言,只要多花一些時間絕對可以達到,但前提是,絕對不可因為懂得基金的投資,而變成短線投資,許多人往往覺得自己已經很行,所以想要短線操作,但基金並不是短線投機的工具,所以連基金投資都會有許多人受傷,這一點是一定要注意的。

投資基金必練的三項基本功

儘管基金已成為一般大眾相當便捷的投資工具,而且經由基金經理人進行資產配置與操作後,可彌補一般投資人專業的不足並節省時間成本。雖然如此,在投資前還是得做好一些基本功課,才能確保資產配置符合本身需要,並將投資效益發揮到極致。
◎首部曲:

 充分認清標的特性 市場上的投資工具多不勝數,但歸類起來不外乎幾大項:股票屬於成長型標的,目的在於追求高資本利得;債券及貨幣市場則是以平穩的收益為主。

 投資人在購買基金前必須先認清基金投資標的的特色,並考量是否符合自己的需要,而不是看到最近哪類基金表現好就跟進、表現差就跟出,反而可能遭遇「買高賣低」的窘境。 從三大類投資工具再細分,股票型基金中還有各種產業基金,例如科技、不動產、醫療等。

 其中科技基金因成長性較高所以表現較為積極、風險也相對高;不動產基金由於商品透過證券化兼具固定配息與資本增值好處而有較低風險;醫療基金則隨著人口老化與醫學發展有長期成長潛力。另外,債券型基金中也分風險相對低的美國政府公債基金,以及風險報酬都高的高收益債券基金(投資標的包括新興市場公債與債信較差的公司債);貨幣型基金則視投資的國家幣別,表現會有差異。因此,投資人在多樣化的選擇下應對這些標的多一份了解,以便做最理性的判斷。

◎二部曲:

 關注標的未來展望 各區域市場和各類型投資標的的前景與展望會隨著時間的不同而有所變化。例如股票型基金常受產業或景氣週期性循環,以及技術創新情況的影響會有類股或區域輪動的現象,而債券及貨幣型基金在股市下跌時往往具有短期避險的好處。所以,基金投資人雖然無須細究個股的走向,但是市場大勢仍是應該關注的重點,畢竟唯有因應市場變化做投資組合的調整,才是獲利的最主要關鍵。

◎三部曲:

 個別基金的認識 投資人必做的第三件功課,就是在清楚了投資標的的特性與展望後,還應當針對想投資的個別基金做了解,舉凡該基金過去表現是否優於同類基金與大盤、基金的投資目標與經理人操盤策略偏向積極或是保守等等,都對基金的未來表現有決定性的影響,進而會反映在投資人的獲利情況上。

◎結論:

 投資人若能鍛鍊好上述三項基本功,相信將為理財之路增添不少勝算! 

來源:
神采飛揚

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