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惱人的繳稅季節已開跑,從4月份的汽車牌照稅,到5月份的房屋稅、綜所稅等,不論是開車族、有殼族、上班族皆要面臨繳稅關卡,專家建議,善用3招聰明活用資金,例如保守族預留資金用於繳稅,而積極理財的投資人,在目前投資回溫之際,可保留報酬率逾5%的投資標的,並申辦銀行信貸周轉,房貸族則可活用不動產,透過「理財型房貸」彈性借款。
台灣銀行財富管理部經理康蘩指出,每年5月的繳稅旺季,以4口之家來說,夫妻的綜所稅款動輒10萬元跑不掉,民眾務必要預備資金用於繳稅,才不會面臨繳稅期限時,卻出現財務捉襟見肘的窘境。
不過,對於投資理財很有把握的積極型民眾,康蘩也建議,報酬率逾5%的投資標的,等於是戰勝低利,若贖回變現、用於繳稅,將錯失未來的增值空間,因此未必划算,可善用銀行近期針對繳稅強打的信貸方案。
第一銀行認為,繳稅負擔與所得成正比,中高所得的民眾,在面臨繳稅關卡,別急著將手邊的投資標的變現,應衡量目前的報酬率,若投報率高於一般房貸或信貸等利率,則透過銀行取得周轉金來繳稅,反而比較划算。
目前多數銀行的信貸方案,給予首階段固定計息的模式,以一銀近日推出「稅稅如意繳稅貸款」專案為例,前6個月固定利率2.88%起,固定計息達半年期間較長,4月30日前撥貸成功,更可再減2碼(0.5%)的優惠,也就是前6個月獨享固定利率2.38%起,但綁約期達2年之久,隨時還款的便利性大降。
相較之下,上海銀「好年貸」、華南銀「稅月不擾人」等方案皆不綁約,提高民眾還款的便利性,首階段(前3個月)可享固定利率2.39%或2.68%,借款額度以華銀150萬元最高,且上班族在職工作的年資長短皆可申貸,上海銀則依不同職務,考量年資必須達3個月、6個月或1年以上的門檻較嚴格,但以實質年百分率來看,仍是上海銀3.99%至8.45%較低。
房貸族更要活用不動產,可善用理財型房貸「隨借隨還」的特性,用於資金周轉,目前利率約2.5%至4.8%左右。台灣企銀個人金融部經理林進祥表示,剛買房子的新貸戶,可同時申辦「回復式」的理財型房貸,已還本金可自動轉換為可用額度,隨時借出、並以日計息;而舊貸戶若已還部分本金,或原本貸款成數不高,皆可向原銀行申辦「額度式」的理財型房貸。
以台北富邦銀行的「富邦理財家房貸」為例,目前利率2.66%起,最高提供房價8成的額度,每次動用不收取手續費,提前還款也不收取違約金,堪稱是房貸族最靈活的融資管道。

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由石英、文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失,基本上誇大成份頗多、噱頭十足。

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